Der erste Arbeitsvertrag ist unterschrieben, doch die erste Studienkreditrate wartet möglicherweise nicht auf den ersten vollen Lohn. Beim Berufseinstieg ändern sich gleichzeitig Ausgaben, Zahlungstermine und manchmal der Wohnort. Plane deshalb den Übergang nach Tagen und Wochen, bevor du eine langfristig gewünschte Rückzahlungsrate festlegst.
Vier Termine nebeneinander
Notiere Arbeitsbeginn, erste Gehaltszahlung, erste Kreditfälligkeit und größere Startausgaben. Frage bei der Personalstelle nach dem tatsächlichen Abrechnungslauf. Ein Arbeitsbeginn mitten im Monat kann zu einer anderen ersten Zahlung führen als ein vollständiger regulärer Monat. Verwende für die Planung eine bestätigte Auskunft und keine Vermutung aus dem bisherigen Nebenjob.
Zu den Anfangskosten können Arbeitswege, Umzug, Kaution oder erforderliche Ausstattung gehören. Trenne sie von den späteren laufenden Ausgaben. Eine einmalige Belastung muss nicht dauerhaft zu einer niedrigeren Rate führen, braucht aber eine konkrete Finanzierung im betreffenden Monat.
Die erste Abrechnung abwarten
Ein angegebenes Bruttogehalt ist kein verfügbarer Haushaltsbetrag. Arbeite zunächst mit einer vorsichtigen Schätzung und gleiche sie mit der ersten tatsächlichen Nettozahlung ab. Prüfe anschließend Miete, Fahrtkosten, Versicherungen und andere feste Verpflichtungen. Erst der verbleibende Betrag zeigt, welcher zusätzliche Spielraum neben der vertraglichen Rate vorhanden ist.
Ein erfundenes Beispiel: Nach allen notwendigen laufenden Ausgaben bleiben monatlich 320 Euro. Die vereinbarte Kreditrate beträgt 180 Euro. Damit bleiben 140 Euro für Rücklagen und weitere Ausgaben, nicht automatisch für eine höhere Tilgung. Werden davon unregelmäßige Jahreskosten angespart, fällt der frei verfügbare Rest entsprechend kleiner aus.
Bankverbindung und Tilgungsplan prüfen
Kontrolliere im Kreditportal die hinterlegte Bankverbindung und die gültige Rate. Die KfW fordert bei Beginn der Rückzahlung ausdrücklich zur Prüfung persönlicher Angaben und des Tilgungsplans auf. Für andere Kreditgeber gelten deren eigene Abläufe. Eine gewünschte Änderung sollte rechtzeitig beantragt und bestätigt sein, bevor du mit einem anderen Betrag rechnest.
Wenn die erste Fälligkeit vor dem Lohn liegt, kläre die Überbrückung früh. Frage beim Kreditgeber nach verfügbaren Möglichkeiten, statt eine Lastschrift unbeachtet zurückgehen zu lassen. Nach zwei oder drei regulären Abrechnungen kannst du den Plan auf Grundlage echter Zahlen neu beurteilen. Der erste Jobmonat dient zunächst dazu, einen funktionierenden Zahlungsablauf aufzubauen.
